договор страхования - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Задайте вопрос юристам!
Задать вопрос
Быстрый ответ, бесплатно!

Страхование жизни можно условно разделить на два вида: рисковое, накопительное. Первое предполагает страховую защиту от рисков – несчастных случаев, инвалидности, смерти. При таком страховании договор заключается на определенный срок. В случае наступления в течение этого срока страхового случая, застрахованный (а чаще выгодоприобретатель) получает страховую премию, если же ничего не случилось, выплат не будет. Такое страхование используется, если необходимо защитить себя в ограниченный временной промежуток, например, в случае дальней поездки или отправки в «горячую точку». При накопительном страховании в договор включается дополнительное условие – о накоплении определенной суммы. Допустим, страхователь заключает договор страхования своей жизни и дополнительно вносит условие о выплате некоторой суммы при наступлении, допустим, совершеннолетия детей. Тогда одна часть платежей пойдет на обеспечение защиты от рисков, а вторая будет накапливаться на счете. Накопленные сбережения в любом случае будут выплачены выгодоприобретателю. Страхование жизни: судебная практика Сформировалась достаточно обширная судебная практика по вопросам страхования жизни, особенно, если такое условие включается банком в кредитный договор. Суды занимали различные, порой, противоположные позиции. В последнее время многочисленная судебная практика договор страхования рассматривает как отдельное соглашение, не связанное с возможностью или невозможностью получения кредита. Однако можно выделить четыре позиции судов на то, как соотносятся между собой страхование жизни заемщика и возможность предоставления банком кредита: Если банк при предоставлении кредита своему клиенту предлагает дополнительно заключить договор страхования жизни, то такое действие не будет рассматриваться как нарушение права потребителя, если у заемщика есть возможность получить кредит и без страхования. Если банк выдает кредит только при обязательном выполнении клиентом условия о страховании жизни и трудоспособности, то такая ситуация представляет собой нарушение права потребителей. Если банк заключает кредитный договор только при условии страхования заемщиком своей жизни у конкретного (определенного банком) страховщика, то подобное обязательство является нарушением права потребителя. Требование об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, которое банк вносит в договор кредитования, не нарушает права потребителей. Кто прав? Следует сразу отметить, что наиболее верной следует признать первую позицию из вышеприведенного списка. Такого мнения придерживаются многие суды, в том числе и Верховный Суд, который опубликовал в середине 2013 года Обзор судебной практики по страхованию. Но и вторая позиция достаточно часто встречалась, особенно в решениях арбитражных судов. Анализируя кредитные договоры, судьи делали выводы о том, что банки ставили получение кредита в зависимость от подписания заемщиком договора страхования жизни и потери трудоспособности. Однако законом запрещено покупку одних товаров (работ, услуг) ставить в зависимость от приобретения других. Таким образом, действия банков ущемляют права потребителей. К тому же, банки часто формулируют условия о страховании таким образом, что заемщику не понятно, что же от него требуется. Например, в большинстве кредитных договоров есть пункт о предоставлении кредита, в который включена определенная денежная сумма на оплату комиссии за подключение к программе страхования. Банк не поясняет клиенту, что программа страхования – добровольная, а значит, заемщик вправе не соглашаться с этим условием. Суды посчитали, что указанная денежная сумма, являющаяся, по сути, компенсацией страховой премии, выплаченной банком страховщику, не может быть внесена в кредитный договор. Если банк требует осуществить страхование жизни, судебная практика сегодня идет по пути признания такого условия не законным. Более того, многие судебные инстанции усмотрели в действиях банков признаки административного правонарушения. Что касается третьей позиции, то практика по ней не столь велика, т.к. суды давали оценку лишь тем кредитным договорам, в которых не просто содержалось условие о страховании жизни, но еще и требовалось произвести это страхование у конкретного страховщика. Суды посчитали, что такие требования ущемляют права заемщиков. Как указывает судебная практика, договор страхования жизни является добровольным, и выбор страховщика производит сам заемщик. К выводам, изложенным в 4 пункте (о том, что дополнительное страхование жизни заемщика, не нарушает права потребителей) пришли лишь несколько судей. Обосновали свою позицию они тем, что прописанные банком условия о страховании жизни были направлены на обеспечение возвратности выдаваемого кредита. На сегодняшний день при рассмотрении споров по страхованию, суды придерживаются позиции, одобренной Верховным судом, а именно – условие об обязательном страховании жизни, включенное в кредитный договор, не считается нарушением прав потребителей, если для заемщика не имелось препятствий в получении кредита и без этого условия.

Помощь юриста

Срок исковой давности страхование сегодня является вопросом, с которым сталкиваются многие страхователи. Часто лицо, считающее, что его права были нарушены, не знает, может ли оно всё еще обратиться в суд, чтобы оспорить решение страховщика, отказавшего в выплате по страховому случаю либо выплатившего сумму не в полном объеме. Срок исковой давности по договору страхования В соответствии с Гражданским кодексом РФ срок, в течение которого можно подать судебный иск в целях защиты нарушенных прав, устанавливается в законодательном порядке и не может быть изменен по воле сторон. Для всех правоотношений срок исковой давности составляет три года, если законодательство не предусматривает иное в специальных нормах. Сроки, установленные для отдельных видов обязательств в специальных нормах, могут быть как более длительными, так и менее. Исковая давность в страховании зависит от того, о каком виде страхования идет речь. Для личного страхования закон не предусматривает особых правил, соответственно, любое право, которое, по мнению одной из сторон по договору личного страхования, было нарушено, может быть защищено в судебном порядке в течение трех лет. Если такой срок определяется для договора имущественного страхования, то специальная ст. 966 ГК РФ, посвященная такому договору, указывает, что иск по соглашению, касающемуся имущественного страхования, должен быть предъявлен не позднее 2-х лет. Это означает, что срок исковой давности по договору страхования ответственности автовладельцев составляет два года.

Помощь юриста

Наверное, у многих не раз возникали случаи, когда, оформляя в очередной раз страховку ОСАГО на автомобиль, страховой агент предлагал оформить договор страхования риска гражданской ответственности. Именно о нем, а в частности, о том, где он может пригодиться, зачем и кому его оформлять, и пойдет речь в данной статье.

Разное

Агентский договор страхования – это специальное соглашение, согласно которому одна из сторон, участвующих в подписании контракта, берет на себя полномочия осуществлять определенного рода действия за вознаграждение установленной величины. Участниками соглашения выступают две дееспособные стороны, именуемые: принципал (тот, кто оформляет поручительство); агент (исполнитель обязательств). Суть документа 

Разное

В силу объективных или необъективных обстоятельств при наличии договора, подтверждающего отношения гражданско-правового характера, одна из сторон может причинить вред материальный или моральный какому-либо охраняемому законом объекту, что повлечет за собой в будущем существенные издержки. Основными факторами, которые могут повлечь за собой нанесение ущерба, являются:  безответственная непреднамеренная линия поведения; преднамеренная противоправная деятельность; форс-мажорные обстоятельства; вмешательство третьей стороны. 

Разное

Договор страхования КАСКО – основные пункты и положения 

Автострахование

Задайте вопрос юристам!
Задать вопрос
Быстрый ответ, бесплатно!