страховая премия - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Задайте вопрос юристам!
Задать вопрос
Быстрый ответ, бесплатно!

В заключенных страховых договорах фигурируют два субъекта:  страховщик - компания или агентство, которые предоставляют страховые услуги при случаях, которые указаны в договоре; страхователь – лицо, которому предоставляются страховые услуги. 

Страховые выплаты

При оформлении договора страхования от вас потребуется оплата страховой премии. Ее возврат возможен в том случае, если договор был расторгнут не по вашей вине, и страхования так и не произошло. Ознакомившись с порядком данной операции, вы за короткое время сможете возместить свой ущерб.

Страховые выплаты

Страховые премии, если они не были внесены вовремя по каким-либо причинам, могут повлечь неприятные последствия для страхователя. Впрочем, возможность возобновления действия страхового договора в течение определенного времени сохраняется.

Страховые выплаты

Страхование жизни можно условно разделить на два вида: рисковое, накопительное. Первое предполагает страховую защиту от рисков – несчастных случаев, инвалидности, смерти. При таком страховании договор заключается на определенный срок. В случае наступления в течение этого срока страхового случая, застрахованный (а чаще выгодоприобретатель) получает страховую премию, если же ничего не случилось, выплат не будет. Такое страхование используется, если необходимо защитить себя в ограниченный временной промежуток, например, в случае дальней поездки или отправки в «горячую точку». При накопительном страховании в договор включается дополнительное условие – о накоплении определенной суммы. Допустим, страхователь заключает договор страхования своей жизни и дополнительно вносит условие о выплате некоторой суммы при наступлении, допустим, совершеннолетия детей. Тогда одна часть платежей пойдет на обеспечение защиты от рисков, а вторая будет накапливаться на счете. Накопленные сбережения в любом случае будут выплачены выгодоприобретателю. Страхование жизни: судебная практика Сформировалась достаточно обширная судебная практика по вопросам страхования жизни, особенно, если такое условие включается банком в кредитный договор. Суды занимали различные, порой, противоположные позиции. В последнее время многочисленная судебная практика договор страхования рассматривает как отдельное соглашение, не связанное с возможностью или невозможностью получения кредита. Однако можно выделить четыре позиции судов на то, как соотносятся между собой страхование жизни заемщика и возможность предоставления банком кредита: Если банк при предоставлении кредита своему клиенту предлагает дополнительно заключить договор страхования жизни, то такое действие не будет рассматриваться как нарушение права потребителя, если у заемщика есть возможность получить кредит и без страхования. Если банк выдает кредит только при обязательном выполнении клиентом условия о страховании жизни и трудоспособности, то такая ситуация представляет собой нарушение права потребителей. Если банк заключает кредитный договор только при условии страхования заемщиком своей жизни у конкретного (определенного банком) страховщика, то подобное обязательство является нарушением права потребителя. Требование об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, которое банк вносит в договор кредитования, не нарушает права потребителей. Кто прав? Следует сразу отметить, что наиболее верной следует признать первую позицию из вышеприведенного списка. Такого мнения придерживаются многие суды, в том числе и Верховный Суд, который опубликовал в середине 2013 года Обзор судебной практики по страхованию. Но и вторая позиция достаточно часто встречалась, особенно в решениях арбитражных судов. Анализируя кредитные договоры, судьи делали выводы о том, что банки ставили получение кредита в зависимость от подписания заемщиком договора страхования жизни и потери трудоспособности. Однако законом запрещено покупку одних товаров (работ, услуг) ставить в зависимость от приобретения других. Таким образом, действия банков ущемляют права потребителей. К тому же, банки часто формулируют условия о страховании таким образом, что заемщику не понятно, что же от него требуется. Например, в большинстве кредитных договоров есть пункт о предоставлении кредита, в который включена определенная денежная сумма на оплату комиссии за подключение к программе страхования. Банк не поясняет клиенту, что программа страхования – добровольная, а значит, заемщик вправе не соглашаться с этим условием. Суды посчитали, что указанная денежная сумма, являющаяся, по сути, компенсацией страховой премии, выплаченной банком страховщику, не может быть внесена в кредитный договор. Если банк требует осуществить страхование жизни, судебная практика сегодня идет по пути признания такого условия не законным. Более того, многие судебные инстанции усмотрели в действиях банков признаки административного правонарушения. Что касается третьей позиции, то практика по ней не столь велика, т.к. суды давали оценку лишь тем кредитным договорам, в которых не просто содержалось условие о страховании жизни, но еще и требовалось произвести это страхование у конкретного страховщика. Суды посчитали, что такие требования ущемляют права заемщиков. Как указывает судебная практика, договор страхования жизни является добровольным, и выбор страховщика производит сам заемщик. К выводам, изложенным в 4 пункте (о том, что дополнительное страхование жизни заемщика, не нарушает права потребителей) пришли лишь несколько судей. Обосновали свою позицию они тем, что прописанные банком условия о страховании жизни были направлены на обеспечение возвратности выдаваемого кредита. На сегодняшний день при рассмотрении споров по страхованию, суды придерживаются позиции, одобренной Верховным судом, а именно – условие об обязательном страховании жизни, включенное в кредитный договор, не считается нарушением прав потребителей, если для заемщика не имелось препятствий в получении кредита и без этого условия.

Помощь юриста

Общие вопросы Гражданин имеет право подать в суд на страховую компанию в таких случаях: страховая компания незаконно уменьшила сумму страховой выплаты; компания нарушила сроки выплаты; компания отказала гражданину в страховой выплате. Подача документов в судебные органы на страховую компанию может быть осуществлена: непосредственно лицом, чьи интересы были нарушены; доверенным представителем истца. Перед тем, как подать в суд на страховую компанию, необходимо собрать пакет документов, предусмотренный действующим федеральным законодательством. Документы для подачи иска в суд Внимательно изучите требования к комплекту документов, он может быть различен. Например, если был составлен договор страхования на автомобиль, необходимо представить суду такие документы: оригинал договора со страховой компанией; регистрационные документы на автотранспортное средство; справки и протоколы от государственной инспекции дорожного движения; заключение, в котором указана стоимость восстановительных работ; квитанции об уплате, чеки и другие документы. Если есть документы, оригиналы которых находятся на хранении в страховой компании, необходимо указать об этом в исковом заявлении. Правила составления искового заявления В Гражданском процессуальном кодексе указаны все требования, которые предъявляют в суде к исковому заявлению. В исковом заявлении указывают данные о судебной организации, куда подается заявление, данные истца и страховой компании, данные третьего лица (например, банка). В обязательном порядке указывается полный юридический и физический адрес организаций. Суд со страховой компанией должен идти по месту ее регистрации, если иное прямо не предусмотрено нормами закона, или договором. В тексте искового заявления необходимо указать такие данные: дата заключения договора со страховой компанией; размер страховой суммы и страховой премии в соответствии с договором страхования; в чем состояло нарушение со стороны страховой компании; суммы исковых требований. В тексте иска истец может ссылаться на нормативные и правовые акты, статьи законов и т.д. В заявлении дополнительно необходимо указать контактные данные истца и ответчика. Исковое заявление должно быть заверено подписью истца. Также необходимо заплатить государственную пошлину, размер которой определяет Налоговый кодекс РФ, обратитесь к части 19 статьи 333. Справку об уплате пошлины необходимо прикладывать к основному пакету документов. Подача в суд на страховую компанию грозит последней выплатой: денежной суммы, обозначенной в страховом договоре; возмещением дополнительных расходов истца (стоимость использования услуг адвоката, возмещение размера государственной пошлины, расходы на государственную экспертизу и т.д.). Перед тем, как подать в суд на страховую компанию, следует детально изучить российское законодательство по этому вопросу: Налоговый кодекс и Гражданский процессуальный кодекс. Чтобы избежать неприятных последствий, стоит обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на страховых спорах.

Помощь юриста

Страхование риска ответственности адвоката Адвокат проводит свою текущую работу (консультирует клиентов, готовит документы, иски, жалобы и т.д.) на основании договора об оказании возмездных услуг. Если же адвокат выступает представителем в суде, государственных органах и т.д., то его действия регулирует договор поручения. Сегодня нет закона, который обязывал бы осуществить страхование ответственности юристов за любые действия (или может быть бездействие), которые нанесли вред клиенту; возможно лишь страхование ответственности адвокатов за нарушение условий договора. В случае наличия ошибок или недобросовестной работы адвоката, приведших к причинению имущественного вреда доверителю, последний должен будет доказать, что адвокат нарушил конкретные пункты договора, да к тому же обосновать, что имеется причинно-следственная связь между этими нарушениями и возникшими убытками. Если сумма страхового возмещения не достаточна для покрытия причиненного ущерба, адвокат, который застраховал свою ответственность в пользу доверителя, должен будет восполнить разницу. Страховые взносы адвокатов В соответствии с законом об адвокатуре, каждый адвокат обязан произвести отчисления из своего вознаграждения на расходы, связанные со страхованием профессиональной ответственности. Размер страховой премии, которую должен выплатить адвокат, определяется договором страхования. Адвокатская палата не является стороной такого договора, страхователем выступает сам адвокат, а выгодоприобретателем – доверитель, перед которым адвокат несет ответственность по договору. В случае уклонения от обязательства платить страховые взносы адвокатов, органы страхового надзора вправе обратиться в суд с иском о взыскании неосновательно сбереженных сумм, а также процентов за пользование денежными средствами в рамках ст. 395 ГК. Некоторые проблемы рассматриваемой темы Что считать страховым случаем? Поскольку страхование профессиональной ответственности адвоката включает в себя лишь риски за неисполнение условий соглашения между адвокатом и доверителем, логично предположить, что «каждый шаг» адвоката должен быть скрупулезно отражен на бумаге. Однако не все нюансы можно учесть в договоре. Например, в ходе участия в деле, противоположная сторона предъявляет новые доказательства, и адвокат вынужден действовать в соответствии с изменившейся ситуацией. Если дело было проиграно в связи с явными ошибками и нарушениями со стороны адвоката, то здесь видна причинно-следственная связь между действиями адвоката и наступлением вреда для клиента. Но ведь адвокат может работать грамотно и добросовестно, а суд все равно принимает решение не в пользу клиента, тогда вины представителя здесь нет. В подобных ситуациях возникает неопределенность, какой же случай считать страховым. Понятно, что сам по себе проигрыш дела не может быть страховым случаем, а вот если он произошел в связи с тем, что адвокат допустил процессуальное нарушение (например, пропуск сроков, неверное оформление или утрата документа и т.д.), то можно говорить о наступлении страхового случая и рассчитывать на возмещение по договору страхования риска ответственности адвоката. Как определить страховую ответственность? Договор страхования предусматривает только риск ответственности самого адвоката. Но некоторые ситуации невозможно предусмотреть. Так, например, адвокат не давал никаких поручений по конкретному делу своему помощнику или стажеру, а последние по неопытности совершили действия, которые привели к неблагоприятным последствиям для доверителя. Ясно, что такой случай не будет прописан в соглашении между адвокатом и доверителем, и сможет ли последний рассчитывать на страховое возмещение, не совсем ясно. Неопределенность со сроками. Страхование риска ответственности адвоката осуществляется на договорной основе. Этот договор срочный. Как быть, если сроки действия договора страхования и соглашения между доверителем и адвокатом не совпадают? Например, судебное рассмотрение дела, в котором участвует адвокат, затягивается, а договор страхования уже не действует. При этом, уже после окончания срока страхового договора адвокатом в судебном заседании допущена ошибка, приведшая к негативным последствиям для доверителя. Вряд ли, последний сможет рассчитывать на возмещение, ведь договор страхования прекратил свое действие, и страховые взносы адвокатов «не сыграли свою роль». Множество подобных вопросов возникает при заключении договоров на оказание любых юридических услуг, в связи с чем целесообразно производить страхование ответственности юристов вообще, а не только адвокатов.

Помощь юриста

Задайте вопрос юристам!
Задать вопрос
Быстрый ответ, бесплатно!