условия страхования - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Задайте вопрос юристам!
Задать вопрос
Быстрый ответ, бесплатно!

Страхование ответственности отличается от личного страхования тем, что в данном случае страхуется возможный ущерб. Существует несколько основных видов ответственности, которые подлежат добровольному страхованию:  ответственность профессиональная; ответственность нанимателя; ответственность изготовителя продукции; ответственность гражданская. 

Разное

Страхование имущества – это прекрасная возможность на будущее в случае потери или порчи данного имущества полностью возместить его стоимость. Грамотный подход к определению условий страхования гарантирует честную выплату по договору.

Имущество и недвижимость

Для решения финансовых проблем, возникающих при достижении определенного возраста или смерти близкого человека, свадьбе детей или поступлении в институт было придумано страхование жизни. В зависимости от того, какие условия страхования жизни устанавливаются, выделяют несколько способов застраховать свою жизнь.

Жизнь и здоровье

Договор страхования автомобиля предполагает, что одна из его сторон обязуется за оговорённую данным соглашением страховую премию, в случае возникновения соответствующего страхового события, возместить другой стороне причинённый означенным событием ущерб в рамках установленной данным договором суммы.

Автострахование

Страхование жизни можно условно разделить на два вида: рисковое, накопительное. Первое предполагает страховую защиту от рисков – несчастных случаев, инвалидности, смерти. При таком страховании договор заключается на определенный срок. В случае наступления в течение этого срока страхового случая, застрахованный (а чаще выгодоприобретатель) получает страховую премию, если же ничего не случилось, выплат не будет. Такое страхование используется, если необходимо защитить себя в ограниченный временной промежуток, например, в случае дальней поездки или отправки в «горячую точку». При накопительном страховании в договор включается дополнительное условие – о накоплении определенной суммы. Допустим, страхователь заключает договор страхования своей жизни и дополнительно вносит условие о выплате некоторой суммы при наступлении, допустим, совершеннолетия детей. Тогда одна часть платежей пойдет на обеспечение защиты от рисков, а вторая будет накапливаться на счете. Накопленные сбережения в любом случае будут выплачены выгодоприобретателю. Страхование жизни: судебная практика Сформировалась достаточно обширная судебная практика по вопросам страхования жизни, особенно, если такое условие включается банком в кредитный договор. Суды занимали различные, порой, противоположные позиции. В последнее время многочисленная судебная практика договор страхования рассматривает как отдельное соглашение, не связанное с возможностью или невозможностью получения кредита. Однако можно выделить четыре позиции судов на то, как соотносятся между собой страхование жизни заемщика и возможность предоставления банком кредита: Если банк при предоставлении кредита своему клиенту предлагает дополнительно заключить договор страхования жизни, то такое действие не будет рассматриваться как нарушение права потребителя, если у заемщика есть возможность получить кредит и без страхования. Если банк выдает кредит только при обязательном выполнении клиентом условия о страховании жизни и трудоспособности, то такая ситуация представляет собой нарушение права потребителей. Если банк заключает кредитный договор только при условии страхования заемщиком своей жизни у конкретного (определенного банком) страховщика, то подобное обязательство является нарушением права потребителя. Требование об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, которое банк вносит в договор кредитования, не нарушает права потребителей. Кто прав? Следует сразу отметить, что наиболее верной следует признать первую позицию из вышеприведенного списка. Такого мнения придерживаются многие суды, в том числе и Верховный Суд, который опубликовал в середине 2013 года Обзор судебной практики по страхованию. Но и вторая позиция достаточно часто встречалась, особенно в решениях арбитражных судов. Анализируя кредитные договоры, судьи делали выводы о том, что банки ставили получение кредита в зависимость от подписания заемщиком договора страхования жизни и потери трудоспособности. Однако законом запрещено покупку одних товаров (работ, услуг) ставить в зависимость от приобретения других. Таким образом, действия банков ущемляют права потребителей. К тому же, банки часто формулируют условия о страховании таким образом, что заемщику не понятно, что же от него требуется. Например, в большинстве кредитных договоров есть пункт о предоставлении кредита, в который включена определенная денежная сумма на оплату комиссии за подключение к программе страхования. Банк не поясняет клиенту, что программа страхования – добровольная, а значит, заемщик вправе не соглашаться с этим условием. Суды посчитали, что указанная денежная сумма, являющаяся, по сути, компенсацией страховой премии, выплаченной банком страховщику, не может быть внесена в кредитный договор. Если банк требует осуществить страхование жизни, судебная практика сегодня идет по пути признания такого условия не законным. Более того, многие судебные инстанции усмотрели в действиях банков признаки административного правонарушения. Что касается третьей позиции, то практика по ней не столь велика, т.к. суды давали оценку лишь тем кредитным договорам, в которых не просто содержалось условие о страховании жизни, но еще и требовалось произвести это страхование у конкретного страховщика. Суды посчитали, что такие требования ущемляют права заемщиков. Как указывает судебная практика, договор страхования жизни является добровольным, и выбор страховщика производит сам заемщик. К выводам, изложенным в 4 пункте (о том, что дополнительное страхование жизни заемщика, не нарушает права потребителей) пришли лишь несколько судей. Обосновали свою позицию они тем, что прописанные банком условия о страховании жизни были направлены на обеспечение возвратности выдаваемого кредита. На сегодняшний день при рассмотрении споров по страхованию, суды придерживаются позиции, одобренной Верховным судом, а именно – условие об обязательном страховании жизни, включенное в кредитный договор, не считается нарушением прав потребителей, если для заемщика не имелось препятствий в получении кредита и без этого условия.

Помощь юриста

Чаще всего правовая помощь со страховыми компаниями выполняется двумя способами: на этапе досудебного урегулирования спора; судебное разбирательство со страховкой. Основные функции адвоката В чем еще состоит юридическая помощь со страховыми компаниями? Адвокаты решают такие проблемы: обеспечивают получение своим клиентом качественной страховки от проверенной компании; помогают выбрать платежеспособного страховщика; способствуют корректному подбору пакета услуг и вида страховки; оказывают правовую помощь при составлении страхового договора; подбирают условия страхования, франшизы, тарифы; участвуют в проведении исследования состояния транспортного средства по факту ДТП. Как видим, спорных ситуаций, возникающих между клиентом и страховой компанией, вполне достаточно. Большинство из них требуют вмешательства опытного юриста.

Помощь юриста

Задайте вопрос юристам!
Задать вопрос
Быстрый ответ, бесплатно!